Бесконтактная оплата – одна из самых полезных функций современных смартфонов. С ее помощью достаточно поднести гаджет к платежному терминалу или турникету в общественном транспорте, чтобы оплатить покупку или поездку. Мобильные банки – еще одно невероятное изобретение, которое упрощает жизнь миллионов пользователей. Однако насколько безопасно хранить данные карт на смартфоне и оплачивать все подряд с помощью гаджета?
В статье мы рассмотрим три сценария, которые мошенники могут использовать, чтобы украсть деньги с вашего смартфона. А в конце материала вы найдете советы о том, как избежать кражи и что делать, если это все-таки произошло.
Смартфон с NFC попал в руки мошенников
Самый простой способ для злоумышленника — физически завладеть вашим смартфоном с подключенной системой бесконтактных платежей. Кстати, далеко не редкость, когда с забытого в такси или другом транспорте смартфона предприимчивые граждане оплачивают мелкие покупки, пока владелец не заблокировал карты.
Почему это происходит? Такие платежные системы как Apple Pay и Google Pay позволяют бесконтактно оплатить покупку на сумму до 1000 рублей без разблокировки гаджета. Чтобы потратить больше денег, устройство придется активировать. Поэтому важно устанавливать пин-код, использовать датчик отпечатков и другие способы ограничения доступа к девайсу – даже если это кажется вам неудобным.
Именно поэтому современные гаджеты по умолчанию не позволяют использовать бесконтактные платежи и вносить данные банковских карт, если не установлена блокировка экрана. Но это правило, как мы уже сказали, не относится к тратам до 1000 рублей – телефон может быть заблокирован, а деньги все равно спишут.
Теоретически с помощью часов можно оплатить покупку, но нужно знать пароль блокировки
Что касается смарт-часов с NFC, то с их помощью можно расплатиться и без смартфона. Да, к примеру, в Apple Watch есть функция блокировки с помощью пароля — она активируется, когда часы сняты с руки. А если длительным нажатием боковой кнопки сбросить данные без пароля, то вся информация о карте сотрется.
В браслете с NFC мы тоже рекомендуем сделать две вещи: поставить пин-код на оплату (его нужно вводить каждый раз у терминала) и активировать автоблокировку при снятии гаджета с запястья.
Смартфон взломали и украли данные карты
Чтобы украсть ваши деньги, мошенникам не обязательно завладеть смартфоном физически. И даже если вам кажется, что вы не публичная личность, чтобы вызвать интерес хакеров, – это заблуждение. Увы, мы сами часто разрешаем доступ стороннему ПО, скачивая приложения по подозрительным ссылкам и открываем сомнительные письма. А шпионская программа регистрирует все вводимые логины и пароли и перенаправляет их злоумышленникам. В том числе, это могут быть и данные для входа в мобильный банк.
Также будьте внимательны на сайтах банков, чтобы не стать жертвой фишинга. Страница может быть поддельной, и вы просто подарите свои данные для входа злоумышленникам, которые поспешат ими воспользоваться.
Непосредственно данные карты не хранятся в памяти смартфона — только зашифрованная информация
А вот извлечь данные мобильного банка без участия владельца устройства практически невозможно. Дело в том, что информация о картах (номер, код, фамилия, срок действия) не копируются в смартфон. Когда вы вносите платежные данные в Apple Pay или Google Play, то на телефоне хранится только токен — 16-значное число, в котором зашифрован номер банковского счета. И всякий раз при бесконтактной оплате вместе с ним передается криптограмма (нечто вроде одноразового кода, который проверяет платежная система и разрешает либо запрещает транзакцию).
К смартфону с NFC поднесли банковский терминал, чтобы списать деньги
Как мы уже выяснили, можно оплачивать покупки даже с заблокированного телефона. Поэтому возникает логичный вопрос – реально ли похитить деньги при помощи банковского терминала, если поднести его к чужому смартфону? Эта теория была особенно популярной, когда только появились карты с чипом PayPass – тогда даже появились специальные защищенные кошельки. И в целом, такой метод мошенничества реален, но его очень сложно реализовать.
В первую очередь, злоумышленнику придется зарегистрировать (теоретически, можно и купить уже готовое) юридическое лицо с оформленным на него расчетным счетом и договором эквайринга — возможностью получать безналичную оплату через терминалы. Это трудозатратно и недешево.
Также мошенник должен знать, где находится ваш смартфон или карта с PayPass. А еще ему нужно быть очень осторожным, ведь для снятия денег нужен довольно тесный контакт (до 10 см). Согласитесь, сложно не заметить, если незнакомый человек начнет в людном месте прижимать к вам банковский терминал.
Кроме того, для реализации такой схемы мошенничества преступнику понадобится бесперебойный мобильный интернет или устройство с поддержкой Wi-Fi. При этом соединение должно быть быстрым, чтобы успеть поднести терминал в тот момент, когда сессия активна. И списать при этом он сможет до 1000 рублей, ведь именно столько позволяют тратить системы бесконтактных платежей без разблокировки смартфона. Так стоит ли игра свеч?
Мошеннику проще всего украсть смартфон и взломать его, чтобы воспользоваться мобильным банком
Зачисление денег на счет мошенника происходит далеко не сразу, и за это время жертва может успеть отменить транзакцию и пожаловаться в банк. А еще владельцу карты сразу же придет сообщение о списании – и преступника смогут быстро вычислить по камерам наблюдения, если все происходило в общественном месте.
Подобные прецеденты были только в США – и это разовые случаи, когда мошенникам просто везло. Так что подозрительный человек с терминалом в метро, скорее всего, просто курьер, а не нацелившийся на ваши деньги хакер.
Что делать, чтобы избежать кражи денег?
Конечно, проще всего посоветовать не забывать смартфон в такси и в общественных местах, но люди не делают это специально. Редакция ZOOM.CNews — за более практичные советы:
1. Чтобы злоумышленник, завладевший вашим телефоном, не мог взломать мобильный банк, отключайте всплывающие сообщения с отображением их содержания. Иначе мошенник сможет запросить пароль доступа со своего устройства на ваш номер телефона, а код из СМС будет виден во всплывающем сообщении. То есть даже взламывать экран блокировки ему не придется.
2. Обязательно установите код разблокировки, причем он должен быть сложнее, чем 123456. Поставьте графический ключ, внесите отпечаток пальца, настройте разблокировку по лицу и другие методы блокировки экрана, доступные на вашей модели смартфона.
3. Если у вас включена возможность оплаты картой без пин-кода — верните пин-код, это безопасней.
4. Установите на банковских картах лимит. Некоторые банки предлагают менять его прямо в приложении — можно это делать непосредственно перед покупкой. Да, неудобно, но гарантированно защитит от снятия крупных сумм денег, причем не только через бесконтактные платежи.
5. Если используете смарт-часы или браслет с NFC, установите на них пин-код и блокировку при снятии с руки.
6. Не храните данные карт, пароли и коды в переписке, фотогалерее или в заметках. Если боитесь забыть, используйте хотя бы менеджеры паролей.
7. Установите пин-код на SIM-карту. Многие сейчас этого не делают, ограничиваясь кодом для разблокировки гаджета, но PIN будет не лишним, если мошенник захочет переставить симку в другой смартфон.
8. Если вы все-таки опасаетесь таинственного незнакомца с терминалом, то исключительно ради собственного спокойствия можно носить карты в кармане на груди, класть вместе несколько карт с NFC (тогда при попытке приложить терминал к кошельку система запросит выбрать только одну карту и платеж не пройдет). Можно даже даже приобрести специальный экранированный кошелек, который не позволит списать деньги с вашей карты где-то в толпе.
Что делать, если смартфон украли, а деньги уже списали?
В первую очередь, найдите способ позвонить в банк и заблокировать все карты, которые у вас есть.
После этого уже можно воспользоваться функцией удаленного доступа («Найти устройство», «Локатор» и др.) и стереть с гаджета все данные, в том числе и банковских карт. И далее уже стоит обратиться в полицию. Но имейте в виду — если смартфон украли с целью взлома, то найти таких злоумышленников будет довольно сложно.
Поделиться
