Усиливают ли тревожность приложения для контроля личных финансов

Приложения для учёта финансов — это, по сути, электронный дневник или трекер, куда вносятся личные расходы, доходы, данные об инвестициях и т.д. Помимо отслеживания транзакций, приложения предлагают такие функции, как установка целей, например, накопить на машину, напоминание о платежах, персонализация категорий расходов и многое другое.

Большинство приложений собирают статистические данные на основе доходов и расходов пользователя, сортируют их по периодам и категориям, прогнозируют баланс, тенденции трат. Благодаря наглядным графикам пользователь принимает взвешенное решение о будущих покупках, составляет бюджет с учетом прошлых трат. Например, ставит ограничение на покупку одежды, выделяет отдельную сумму на досуг и хобби. 

Однако приложения для учета личных финансов также могут повышать уровень стресса и финансовую тревожность. Она проявляется по-разному и может выражаться в чрезмерной бережливости, необдуманных тратах или в избегающем поведении, когда пользователь намеренно отказывается проверять свой баланс карты или счета. Намеренное нежелание знать о собственных тратах приводит к тому, что деньги могут закончиться в самый неподходящий момент. Тогда не получается откладывать сбережения и планировать расходы. 

Самые распространенные причины, почему люди перестают использовать финансовые приложения, — это перфекционизм и прокрастинация. В первом случае, пользователь тщательно следит за тратами и вносит в приложение каждый рубль. Однако стремление к идеальному ведению бюджета постепенно накапливает эмоциональную усталость: пользователь устает собирать чеки и вносить траты и заходит в приложение все реже. При прокрастинации пользователь, наоборот, откладывает заполнение финансового трекера на потом и постепенно теряет мотивацию вести учет.

По мнению психологов, большинство людей при контроле личных финансов стремятся взять на себя много задач сразу. Например, заполняют все разделы в приложении, определяют цели на год, устанавливают жесткие ограничения на покупки. Далеко не всем подходит такой метод. Вполне достаточно уделять финансовому учету не более 5-10 минут в день. За это время можно внести доходы и расходы, а также подумать о будущих тратах.

Следующей ошибкой является постановка нереальной цели. Например, накопить на квартиру за год при зарплате в 100 000 рублей. Это приведет только к эмоциональному выгоранию и чувству вины за невыполненную задачу. 

Пусть цель будет незначительной, например, покупка какой-либо одежды, спортивного инвентаря или поход в ресторан. Выполнение маленьких целей поможет привыкнуть к ведению финансового дневника. 

Также во время планирования стоит быть готовым к случайным тратам. Проблема бюджета заключается в том, что расходы и доходы меняются из месяца в месяц. Важно спокойно относиться к неожиданным расходам и не забывать вносить корректировки в личный план. Согласно научным данным, лучший подход — это позиция позитивного наблюдателя. При ведении бюджета стоит смотреть на ситуацию со стороны. Это поможет принять правильное решение относительно трат, а также определиться с целями. 

Редакция ZOOM.CNews собрала наиболее удобные мобильные приложения для учета личных финансов, которые помогут проанализировать расходы и доходы, а также научат вести личный бюджет.

«Тяжеловато» 

Бесплатное приложение с ироничным названием, которое подойдет тем, кто хочет справиться с импульсивными покупками и выработать дисциплину. В приложении не требуется регистрация. Также отсутствуют закладки и категории трат, поэтому лениться из-за сложного интерфейса вряд ли получится. 

«Тяжеловато» — простое и функциональное приложение

Для начала пользователю нужно указать сумму, которую он собирается потратить, и  количество дней, от 1 до 40, на которые сумма выделена. Далее приложение самостоятельно рассчитает ежедневный лимит. После этого остается только вовремя вносить свои траты. Если вы сэкономили, на следующий день приложение предлагает два варианта, как поступить с деньгами. Например, потратить всю сумму в один день или увеличить ежедневный лимит до истечения срока.

На главном экране, это единственный раздел, отображается остаток на сегодня и до конца периода, встроенная клавиатура. Из минусов: приложению не хватает функциональности, например, в нем нет категорий и статистики. Также нельзя вносить данные о доходах, то есть придется самостоятельно пересчитывать лимит на месяц и вписывать сумму снова. 

Wallet — Деньги, бюджет

В приложении есть все необходимое для планирования бюджета: расходы, доходы, планы, статистика. Из фишек — возможность создавать списки покупок и шаблоны платежей, а также группировать их по тегам. 

Функция синхронизации банковских счетов с приложением облегчит ведение бюджета. Для этого нужно выбрать страну и доступную платежную систему из списка. Правда, в России доступно всего пять платежных систем: PayPal, Wise, Revolut, HSBC и BUXFER — выбор для рядового пользователя не велик. Помимо синхронизации, во вкладке "Добавить счет" можно отслеживать свои инвестиции, импортировать транзакции в виде таблицы Excel или ввести данные вручную.

Приложение Wallet 

В разделе "Бюджет и цели" можно составить личный или семейный бюджет: настроить категории, уведомления о перерасходе, привязать к бюджету счет. Помимо бюджета, есть функция "Создать цель" с помощью шаблона или самостоятельно. Все, что требуется — это ввести целевую и накопленную сумму, дату и добавить заметку. 

Расширенная статистика отображается во вкладке "Счета" в виде виджетов. В зависимости от целей их можно редактировать. Большинство виджетов доступны в бесплатной версии. Однако для предпринимателей их явно будет недостаточно. Премиум-подписка открывает все виджеты, например, расходы по категориям и меткам, кредиты, отчеты и активы. Она стоит 179 рублей в месяц, 899 рублей в год или 1199 рублей единоразово. 

Money Manager Expense & Budget

Простое приложение для контроля финансов с базовыми функциями. Оно включает в себя учет доходов и расходов, создание активов и мониторинг статистики. В разделе "Операции" отображаются все транзакции, итог за месяц и заметки пользователя. Несомненный плюс этого раздела — наглядность. Например, доходы и расходы можно просматривать в виде списка за день и месяц или в виде календаря.

В этом же разделе можно добавить информацию о доходе, расходе и переводе: выбрать дату, категорию, способ оплаты, счет и даже прикрепить фото, например, чека. 

Также есть удобные параметры "Повторение" и "Рассрочка" — они упрощают ведение трекера. Например, чтобы не вводить ежедневные расходы на транспорт, можно сделать этот платеж повторяемым. "Рассрочка" работает так же, как и в реальности: нужно ввести общую сумму и срок, а приложение самостоятельно рассчитает ежемесячную плату. 

Интерфейс  Money Manager 

В разделе "Графики" отображаются статистические данные о доходах и расходах за неделю, месяц, год. В меню "Активы" собраны способы оплаты пользователя: наличные, карта и банк. Помимо этого, можно добавить и другие активы, например, депозит, инвестиции, ссуды и прочее.

Бесплатных возможностей приложения вполне достаточно для ведения личного бюджета. Премиум-версия отключит рекламу и откроет доступ к ПК-версии приложения. Стоимость подписки составляет 199 рублей в месяц и 1899 рублей в год.

Meow Money manager

Отличительной особенностью этого приложения является красочный дизайн интерфейса. Все, от иконок до фона, выполнено в ярком стиле. Что касается функциональности, то это обычное приложение для учёта финансов. Отметим, что Meow Money manager от китайских разработчиков, поэтому некоторые названия разделов переведены некорректно. 

Все разделы меню располагаются внизу экрана, между ними можно свободно переключаться. Наверху находится вкладка "Леджер", иными словами — личный бюджет. В этом дневнике собраны все категории трат. Платная версия позволяет создать несколько бюджетов, чтобы доходы и расходы были распределены по группам, например, свадьба, образование, домашние питомцы. 

Интерфейс Meow Money manager

В разделе "Запись" отображаются данные в виде списка о расходах и доходах. Здесь же можно добавить новую запись, редактировать категории, создавать шаблоны покупок. В меню "Билл" представлен доходы и расходы в виде круговых диаграмм,  кривых и гистограмм. "Активы" показывают, сколько денег распределено между банковскими картами и счетами пользователя. В этом разделе можно создать депозитный счёт. 

Премиум-версия открывает дополнительные возможности: снимает ограничение на создание платежных шаблонов и дневников бюджета. Подписка стоит  69 рублей в месяц, 699 рублей в год или 990 рублей единовременно. Для владельцев Android есть возможность оплатить членство через аккаунт GetApps.

Финансы – расходы и доходы

Приложение с минималистичным интерфейсом, которое подойдет новичкам в планировании. Оно не перегружено виджетами и разделами.

На главной странице располагаются вкладки с доходами и расходами, а также круговые диаграммы. Здесь же можно переключаться между своими счетами и вкладами и вносить транзакции. В разделе "Счета" можно создать новый счёт: выбрать название, иконку и валюту — ограничения на количество нет.  В "Графиках" отображается статистика по дням, неделям, месяцам и годам. 

Интерфейс приложения "Финансы – расходы и доходы" 

В меню "Регулярные платежи" предусмотрено создание напоминаний и шаблонов платежей. В настройках предлагается пересчитать баланс, изменить валюту и отображение данных, например, настроить округление суммы или компактный вид списка операций. 

Все функции без ограничений доступны в бесплатной версии. Премиум-подписка отключает рекламу и ускоряет работу приложения. Её стоимость составляет 99 рублей в месяц или 499 рублей в год. Оплатить и продлить подписку можно через RuStore. 

Cashew

Cashew поможет организовать удобную систему для учета доходов и расходов. Сначала предлагается указать бюджет на месяц. На главном экране будет отображаться недельная статистика доходов и расходов. Также приложениеавтоматически рассчитывает лимит на день и рекомендует его придерживаться.

Во время добавления расходов и доходов предлагается выбрать тип транзакции, например, повторяющийся, подписка, одолженные и другие. Это удобный параметр, который упрощает ввод транзакций. Разделы "Транзакции" и "Бюджет" почти бесполезны, так как аналогичные данные можно увидеть на главной странице. 

Интерфейс Cashew 

Также приложение резюмирует ежемесячные расходы, суммирует запланированные траты — это добавляет наглядности во время планирования бюджета. При создании цели предлагается выбрать её тип: сберегательный, например, накопить на путешествие, или расходный, например, оплата кредита.

Приложение имеет множество бесплатных функций, а подписка за 139 рублей в месяц, 1099 рублей в год или 1890 рублей единоразово снимает ограничение на количество бюджетов и целей. Для одного человека или небольшой семьи бесплатных функций будет вполне достаточно. Стоимость Cashew Pro составляет стоит . 

Подводим итоги

Вполне нормально испытывать чувство тревоги, когда вы впервые начинаете вести бюджет. Когда планирование войдет в привычку, беспокойство пройдет, потому что у вас сформируется четкое представление о своих доходах и расходах.

Не стоит увлекаться планированием и корить себя за каждую покупку — это, наоборот, может только повысить уровень тревоги. Бережливость заключается в осознанных тратах. Психологи рекомендуют ставить перед собой маленькие цели, обязательно планировать расходы на хобби и досуг. 

Бороться с тревожностью необходимо комплексно, например, стараться отвлекаться на хобби, спорт, просмотр фильмов и сериалов, выполнение домашних обязанностей, развитие финансовой грамотности.

Мы собрали все перечисленные в подборке приложения в таблицу, расположив их по наличию бесплатных возможностей и увеличению стоимости платной версии.

*Цены актуальны на момент публикации статьи