Руководство NPCI: ИИ станет ключевым драйвером роста цифровых платежей в Индии
Доля цифровых платежей в Индии неуклонно растет на протяжении последних лет, при этом система единого платежного интерфейса (UPI) достигла объема более 750 миллионов транзакций ежедневно. С целью достижения показателя свыше миллиарда ежедневных транзакций Дилип Асбе, управляющий директор и генеральный директор Национальной корпорации платежей Индии (NPCI), которая курирует работу UPI, полагает, что искусственный интеллект будет играть значительную роль в следующем этапе развития системы. Это касается расширения базы пользователей, предотвращения мошенничества и распределения кредитных средств.
Во время интервью для TechCrunch на Mumbai Tech Week (MTW) 2026 в прошлом месяце Асбе заявил, что ИИ может привлечь еще полмиллиарда пользователей при совместной работе NPCI, центрального банка Индии и правительства страны.
«ИИ будет использоваться очень эффективно, если мы посмотрим на следующую волну развития UPI, и это включает все аспекты, в том числе охват новых пользователей. Мы должны эффективно использовать ИИ для защиты наших граждан, выявления мошенничества и поиска «мулов». ИИ также должен применяться для предоставления кредитов всем пользователям и торговцам, имеющим цифровой след», — заявил он. «Мы должны использовать ИИ для работы с голосовыми и многоязычными решениями, чтобы упростить процесс регистрации».
Многие компании говорили о том, что голосовой интерфейс имеет важное значение в Индии для общения с компаниями или системами. Асбе считает, что эта область находится на ранней стадии развития, поскольку голосовые модели должны стать более точными. NPCI запустила интерактивную систему на базе голосового помощника в 2023 году. Асбе отметил, что внедрение этой системы еще не набрало оборотов, и при наличии правильного случая использования голос может стать критически важным компонентом платежной экосистемы.
Искусственный интеллект в финансах и регулирование
В США стартапы и публичные компании стремятся внедрить ИИ в сферу финансов. Coinbase и Robinhood теперь позволяют агентам осуществлять торговлю от имени пользователей, а OpenAI дает возможность загружать данные личных счетов в ChatGPT для получения финансовых советов. NPCI продемонстрировала некоторые демоверсии агентов коммерции и платежей совместно с Razorpay в прошлом году. Однако широкого развертывания некоторых из этих возможностей еще не произошло.
Генеральный директор NPCI считает, что при наличии надежного регулирования и рамочных условий Индия также может внедрить финансовые сервисы на базе ИИ. Он заявил, что должны существовать достаточные механизмы защиты пользователей и минимизации рисков — и в случае возникновения проблем система должна иметь возможность анализировать инструкции и согласие, данные пользователем агенту.
Помимо использования моделей, Асбе полагает, что индийская финансовая экосистема имеет возможность создавать небольшие языковые модели (SLM).
«Мы считаем, что модели будут отличаться друг от друга в зависимости от наборов данных, которые им доступны», — заявил он. «У нас есть очень богатый набор данных в нашей экосистеме. Я думаю, что существует большая возможность для индийских компаний — банков, финтех-компаний и всей экосистемы — создать небольшие языковые модели, которые были бы точными, специфичными и максимально детерминированными».
В прошлом году NPCI запустила модель под названием FIMI для решения споров пользователей. Асбе отметил, что она обслуживает более миллиона пользователей для отмены мандатов и разрешения проблем, а также быстро масштабируется.
Конкуренция в сфере UPI
NPCI давно стремится к здоровой конкуренции между приложениями UPI, однако данные свидетельствуют о том, что приложения PhonePe (принадлежащее Walmart) и Google Pay контролируют более 80% рыночной доли. План регулятора ограничить долю любого приложения на рынке уровнем в 30% должен вступить в силу 31 декабря 2026 года, если не будет снова перенесен срок его действия.
В ходе беседы Асбе сказал, что у приложений UPI очень низкие затраты на переключение между ними, и большинство основных функций являются общими. Он отметил, что PhonePe и Google вложили миллионы долларов в свои приложения для достижения своих позиций на рынке. Он заявил, что если новые приложения найдут жизнеспособные бизнес-модели внутри финтех-экосистемы, их доля вырастет.
«Я считаю, что существует несколько проблем, из-за которых мы наблюдаем этот риск концентрации, и одной из важных причин является наличие жизнеспособной коммерческой модели. Как только мы увидим доступность коммерческой модели для экосистемы, я полагаю, что новые игроки начнут вкладывать значительные средства», — заявил Асбе.
В 2024 году платежная организация выделила свое приложение BHIM UPI в отдельную единицу, чтобы сделать его более конкурентоспособным и увеличить использование. Хотя объем транзакций вырос, его общая рыночная доля составляет около 1%. Асбе сказал, что в отношении BHIM нет конкретной целевой доли рынка, на которую NPCI ориентируется. Но она хочет сделать ее суверенной и безопасной альтернативой другим приложениям, заявил Асбе.
Индия является одной из крупнейших цифровых экономик, и инвесторы по всему миру будут обращать внимание на регуляторную среду для вложения средств в новые финтех-решения и обеспечения большей конкурентоспособности рынка.
Поделиться
